Schufa – što je to i što znači da je netko u Schufi?

Svi u Njemačkoj smo čuli za Schufa-u, i znamo da, ako je netko u Schufa-i, sigurno je nešto financijski zabrljao i sada je na nekakvoj crnoj listi. Je li to zapravo tako? Što je ustvari Schufa i zašto je to za mene važno?

Što je to Schufa?

To je privatna organizacija za kreditno izvještavanje osnovana 1927, godine. Iako je najpoznatija u Njemačkoj, nije jedina. Pored Schufe postoje još i Bürgel, Arvato, Deltavista itd.

 

Kako funkcionira Schufa?

Schufa prikuplja podatke o Vama kod više od 9000 svojih partnera. Zauzvrat, ovi partneri se kod Schufe mogu raspitati o Vašim podacima te dobiti sliku o Vašem kreditnom stanju. Partneri Schufe, A ujedno i firme koje Vaše kreditno stanje najviše i zanima su banke, lizing poduzeća, elektra, telekomunikacijske firme itd., uglavnom sve firme s kojima potpisujete neki ugovor o plaćanju ili kredit.

schufa u njemačkoj

 

Schufa trenutno ima podatke o 67 000 000 korisnika u Njemačkoj te za prikupljanje tih podataka ne trebaju imati vašu dozvolu. Poduzeće, to jest partner Schufe Vas jednostavno mora informirati da je vaše podatke dao Schufi na raspolaganju (to su ona sitna slova na 14. stranici ugovora). Schufa-u uglavnom ne zanimaju vaši privatni podaci nego podaci financijske prirode.

Podaci o Vama koje prikuplja su:

 

Osobni podaci

Podaci o Vašim financijama

Podaci o neuspjelim plaćanjima

Ime i prezime Vaši računi u bankama Odbijeni čekovi
Datum rođenja Kreditne kartice Postupci naplate dugova (Mahnverfahren)
Mjesto rođenja Ugovori za mobitel Odluke da morate platiti dug (Vollstreckungsbescheid)
Adresa stanovanja Leasing ugovori Privatni bankroti
Stare adrese stanovanja Trenutni i već otplaćeni krediti Informacije o financijskim osiguranjima
Upiti za kredite

 

Ove podatke Schufa ne čuva vječno. Postoje pravila kada se određeni podaci brišu, na primjer informacije o kreditima se brišu 3 godine nakon što ste taj kredit otplatili. Informacije o vašim računima u banci se brišu onoga trenutka kada zatvorite račun. Upit za kredit 12 mjeseci nakon upita i tako dalje.

Važno je znati da su svi stanovnici Njemačke koji su bilo kojem trenutku koristili jednu od ovih usluga partnera (skoro svi radno sposobni) imaju unos u Schufi, tako da se često krivo koristi izraz “on je u Schufi”. Svi smo u Schufi, i dok je taj unos pozitivan nema brige.

Koje posljedice ima negativan unos u Schufi?

Negativan unos imate ako niste uspjeli vratiti kredit, ako se protiv Vas vodi postupak naplate duga, ako imate neki izvanredan dug itd. To je problem kod novih upita, jer će Vam malo koja firma dati novi kredit, ponuditi ugovor, lizing, pa čak i ugovor za mobitel ako imate negativni unos u Schufi. Za njih ste, na osnovu izvještaja Schufe, “crveni” tj. previše riskantni.

Schufa u njemačkoj2

Osim negativnog unosa, postoji i index, ocjena kojom ste ocijenjeni. Možete biti ocijenjeni od 0 (katastrofa) od 100 (tip top, super siguran). Logika je jednostavna, što Vam je ocjena manja, to ste riskantniji za banku i dobit ćete lošije uvjete kredita. Ako ste bliže ocjeni 100, banka Vam neće oklijevati dati npr. kredit po super uvjetima.

 

Kako mogu provjeriti svoj status? Može li Schufa pogriješiti?

Ako to tražite, Schufa će Vam poslati kopiju Vaših podataka, i to više puta godišnje.

Zahtjev za to pronađite ovdje:

https://www.meineschufa.de/index.php?site=11_3&via=menu

 

Morate ispuniti kratki zahtjev i poslati im sliku osobnog dokumenta, a kopiju dobijete u roku od mjesec dana poštom. Ovaj izvještaj sadrži Vaše privatne podatke, podatke o trenutnim i otplaćenim kreditima, Vašu ocjenu boniteta i izvještaj o firmama koje su tražile Vaš izvještaj.

Nije neuobičajeno da Schufa o Vama ima pogrešne podatke, tj. da izvještaj ima greške. Kod preko 300 000 novih unosa svaki dan greške se mogu dogoditi. U tome slučaju im možete poslati pismo i tražiti ispravak podataka. Adresa je:

 

SCHUFA Holding

Postfach 10 25 66

44725 Bochum

 

Ako netko od Vas traži izvještaj o bonitetu (npr. Vermieter/najmodavac kod traženja stana), nemojte mu davati ovaj dokument jer on ipak sadrži mnoge privatne stvari koje se ne tiču nikoga osim Vas. Bolje je od Schufe naručiti izvještaj o bonitetu koji košta 29 Eura i koji je namijenjen za to (Bonitats Auskunft).

Ovaj izvještaj možete naručiti ovdje:

https://www.meineschufa.de/index.php?site=7&via=menu

…a ovdje pročitajte što je to Selbstauskunft.

 

Na što treba paziti i kako poboljšati svoj status? 

Negativan unos dobijete začas, samo trebate:

  1. Imati obvezu plaćanja na koju ne reagirate i koju ne osporavate, npr. prometna kazna, ili
  2. Dobiti 2 Mahnunga (opomene) na koje 4 tjedna ne reagirate.

 

Negativne bodove također skupljate ako imate velik minus na računu koji ne ide nabolje.

Uz to, preporučam da provjerite Vaše osobne podatke – zlu ne trebalo, možda netko tko se zove kao Vi ima katastrofalan odnos prema financijama, i Vi “pokupite” njegov status.

Uglavnom budite odgovorni sa svojim financijama.

 

Ako ste već zabrljali, poboljšati status možete:

  • Ako imate grešku u osobnim podacima – odmah
  • Ako imate neplaćeni račun manji od 2000 Eura – odmah, čim podmirite dug
  • Ako imate minus na računu u banci – odmah, čim podmirite dug i zatvorite račun
  • Ako ste tražili kredit i on Vam je odbijen ili odobren – 12 mjeseci nakon upita,
  • Ako ste već imali kredit – 3 godine od vraćanja kredita,
  • Ako ste bili u registru dužnika – 3 godine (ranije sa nekakvom dozvolom od suda)

 

Zvuči banalno, ali ako razmislite, nije teško dugoročno se uvaliti u nevolje. Uzmete kredit na 3 godine, npr. za auto. Zadnju godinu ne plaćate redovno, dobijete negativni unos u Schufu koji traje 3 godine od datuma od kojeg ste vratili kredit. To znači da ste sljedećih 4-5 godina u sosu. Ne možete nikakav ugovor, pa čak ni novu pretplatu za mobitel ugovoriti.

 

Postoje i firme koje nude kredite, leasing i slične blagodati bez obzira na Schufu. O tome sam već jednom pisao ovdje (Finanzierung i leasing automobila u Njemačkoj, kako to funkcionira? ), i još jednom ponavljam – to je stvarno zadnji izbor, već imate financijskih problema, a ugovaranjem ovakvih lihvarskih ugovora ćete te probleme samo umnožiti.

Ali opet, ja nisam financijski savjetnik. Vi radite što god mislite da je za Vas najbolje.

Toliko o Schufi, ako imate pitanja ili situaciju samo pišite.

 

Podijelite ovo
Share on Facebook
Facebook
24Pin on Pinterest
Pinterest
0Tweet about this on Twitter
Twitter

2 odgovora na “Schufa – što je to i što znači da je netko u Schufi?”

  1. Kako da me skinu sa sufa , stavili su me zbog telefona nisam na vreme platio d vije rate i poslije sam ceo ugovor isplatio al su me stavili na suf to je vec proslo 1 god. Sad bih zelio auto da kupim preko kredita a nemogz

  2. Imate li e-mail njihov da ih kontaktiram .stavili su me na schuf zbog kasnjenja dviju rata za mobitel , al ja sam sve izmirio i otplatio cjelokupan ugovor al su me stavili na sufo , to je bilo prosle godine sada bi htio auto al nemogu pa su mi rekli da njih kontaktiram a nemogu neznam njemacki pa bih na e -mail

Odgovori

Vaša adresa e-pošte neće biti objavljena. Obavezna polja su označena sa *