Tko je bogat u Njemačkoj?

Svaki dan vidimo osobe koji očigledno žive na visokoj nozi i mogu si priuštiti ono najbolje što novac može kupiti. Klasični bogataš iz filma ima svoju kuću u Minhenu, milijun eura na bankovnom računu, vozi bijesno auto i ljeta provodi na svojoj jahti. Da, takva nam slika obično padne na pamet. Možda niste toga svjesni, ali ako živite u Njemačkoj, država Vas smatra bogatim i mnogo prije toga – što se vidi na Vašem plaćenom porezu.

Prvo malo o srednjoj klasi. Većina nas bi se tu i sami svrstali, ali tko spada u srednju klasu?

Ako gledamo samo plaću, u srednju klasu spadamo ako zarađujemo 60-200% prosječne plaće. To znači, samac koji na raspolaganju ima od 985 do 4095 Eura neto mjesečno pripada u srednju klasu po primanjima. Ako govorimo o obitelji sa jednim djetetom, svi koji zarađuju od 1770 do 7370 Eura mjesečno su srednja klasa. Vjerujem da je velika većina nas tu negdje.

Korak iznad toga je nešto što država smatra “relativno bogatim”. To je svaki samac koji zaradi više od srednje klase. U Sachsen-u ste “relativno bogati” ako kao samac zaradite više od 3500 Eura neto na mjesec. U Bavarskoj 4329, a u Baden-Württemberg-u preko 4400 Eura mjesečno. Obitelj s jednim djetetom je relativno bogata ako ima preko 9000 Eura neto mjesečno na raspolaganju. Ako kao obitelj imate više od 39.600 Eura neto godišnje na raspolaganju – čestitam – 80% stanovnika Njemačke ima manje novca na raspolaganju od Vas.

Sve one koje država smatra “relativno bogatima” porezi ne maze. Relativno bogati plaćaju 42% posto poreza na primanja i daju dobar dio kolača državi, što nikako nije u odnosu sa “pravim” bogatima koji plaćaju malo više poreza (45% – što je najveći iznos) tek od godišnjih primanja većih od 265.000 Eura godišnje (preko 22.000 Eura mjesečno kao samac).

Znači tek od tada Vas država smatra pravo bogatima, i tek od tada morate plaćati porez na bogate. O već bogatima se ne treba brinuti. Oni su u 2018. povećali svoje bogatstvo za 14%.

Zašto pitam tko je bogat u Njemačkoj? Je li to to? Tko ima toliku plaću je bogat i ako i ja to postignem biti ću i ja?

Naravno da ne. Bez obzira na plaću svi se možemo svrstati u neku od ovih kategorija:

1. Imam dovoljno novca da ne moram više nikada raditi, sve je super.
2. I dalje radim, štedim dosta novca, nemam nikakvih kredita.
3. Isto kao gore samo imam 1 kredit na npr. automobil ili kuću.
4. Isto kao gore samo ne mogu baš štedjeti.
5. Isto kao gore samo imam još par kreditnih kartica koje otplaćujem.
6. Imam poteškoća sa plaćanjem računa, nisam ni kreditno sposoban. Samo da ne izgubim posao…
7. Raspad sustava, nemam novca, nezaposlen sam, izgubiti ću i ovo malo što imam!

 

Cilj članaka u kategoriji “osobne financije” nije da postanete fiktivno bogati, nego potaknuti Vas da se na ovoj ljestvici popnete prema gore. Svatko to može, a savjeti koje ćete ovdje pročitati će Vam svakako pomoći u tome.

Ako imate neto primanja od 5.000 Eura mjesečno za državu ste relativno bogati. Možda čak i vozite BMW-a i imate sve “markirano”. Ali ako 1500 Eura ode na stan, 700 na auto, 300 na račune i 1500 potrošite na namirnice, izlaske i sl. ne preostane baš mnogo. Hoćete li ikada imati nekretnine, mnogo ušteđevine i investirani novac – upravo ono što imaju baš imućni ljudi? Sigurno ne. Koliko dugo će trajati Vaše bogatstvo i što se dogodi kad Vam primanja izostanu? Je li ova osoba živi u miru znajući da je financijski bez brige?

Mjesečna primanja su jedno, no ono na što bi trebali ostvariti pozornost je povećanje svoje neto imovinske vrijednosti (Net Worth)! Što to znači?

Neto vrijednost imovine neke osobe je iznos koji bi imali kada bi sve svoje vrijednosti odmah prodali, i sve dugove pokrili. Koliko bi tada bili “vrijedni”.

Jedan primjer:

Marko ima plaću od 5.000 Eura neto. Za državu on je”relativno bogat”, ima dobro auto i dobro se nosi, prijatelji ga zovu “Tajkun”.

Ovako izgleda njegovo imovinsko stanje:

1. Imovina:

• Ušteđevina: 6.000 E
• Nekretnine:
  • zemljište: 20.000 E
• Vrijednosti (auto, nakit…):
  • Automobil 40.000 E
  • Nakit 2.000 E
• Investicije (dionice, udjeli u poduzećima i sl.): 0 E
• Životno osiguranje i sl: 0 E
• Prava, patenti: 0 E

Markova ukupna imovina: 68.000 E

 

2. Obveze:

• Kredit za auto: 32.000 E
• Kreditna kartica: 4.000 E
• Ostali dugovi: 2.000 E

Markove ukupne obveze: 38.000 E

Markova ukupna neto vrijednost: 30.000 Eura

 

Idemo sad vidjeti Jelenu. Ona ima plaću od 2.600 Eura neto. Država je manje pegla porezima, a Jelena i živi skromnije, štedi i pokušava investirati.

 

1. Imovina:

• Ušteđevina: 14.000 E
• Nekretnine: 0 E
• Vrijednosti (auto, nakit…):
• Automobil: 10.000 Eura
• Nakit: 500 E
• Investicije (dionice, udjeli u poduzećima i sl.):
• Dionice u jednom poduzeću: 9.000 E
• Životno osiguranje i sl: 15.000 E
• Prava, patenti: 0 E

Jelenina ukupna imovina: 48.500 E

 

2. Obveze:

• Kredit za auto: 0 E
• Kreditna kartica: 0 E
• Ostali dugovi: 0 E

Jelenine ukupne obveze: 0 E

Jelenina ukupna neto vrijednost: 48.500 Eura

 

Plaća, i možda životni stil će nam reći da je Marko bogatiji, ali što je ustvari istina? Zamislite kakvo će biti stanje Marka i Jelene za 10, 20 godina – tko će biti fiktivno a tko pravo bogat?. Tko će ranije u mirovinu, a tko će raditi do 70-e?

Bez da idem u velike detalje, ovo je tema kojom ćemo se malo više baviti u dijelu o osobnim financijama. Ne kako biti bogat, nego kako živjeti dobro i imati toliko novca da o novcu ne moramo stalno brinuti. Kako pametno štediti i investirati i bez plaće od 22000 Eura mjesečno.

 

Koje je Vaše mišljenje? Je li osoba koja zarađuje 56.000 Eura neto godišnje bogata?

Osjećate li se Vi bogatima i ima li među mojim čitateljima netko tko je relativno ili pravo bogat?

Ovdje pročitajte sve o leasingu i financiranju auta u Njemačkoj.